Оплата по QR: как устроена и кому подходит? Инструкция для бизнеса | Seeneco

Опубликовано

22.11.2022

Время на чтение

8 минут

Автор

Ольга Литвинцева

Кол-во просмотров

2 705

Кол-во комментариев

Оглавление

Как принимать оплату по QR-коду

С помощью QR-кода можно принимать безналичные платежи и экономить на эквайринге. Рассказываем о плюсах и минусах подобной формы оплаты, основных настройках и нюансах учета денежных поступлений.

Что происходит при оплате по QR-коду

За техническую сторону перевода отвечает СБП – Система быстрых платежей. Принцип похож на обычный банковский эквайринг, только вместо платежного терминала используется код.

Рассмотрим особенности платежа в случае со статичным или динамичным QR-кодом:

Покупатель сканирует код с помощью смартфона с распечатки (стикер, лист бумаги и пр.), монитора или иного устройства. В некоторых случаях продавцы могут отправить код по электронной почте или через мессенджеры.
Для оплаты покупатель переходит в банковской приложение и подтверждает согласие на перевод денег по реквизитам из QR-кода.
Банк списывает деньги со счета покупателя и переводит их на р/с продавца за вычетом комиссии.
Продавец получает сообщение в кассовой POS-системе или на свой телефон о зачислении средств, после чего закрывает покупку.

Скорость зачисления средств зависит от загруженности системы, но обычно поступление денег происходит в течение минуты.

Какие бывают QR-коды

QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.

Статический

Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.

Способ самый простой и дешевый способ, но несет в себе определенные риски и неудобства:

Процесс оплаты происходит дольше, чем по карте: покупателю нужно больше времени, чтобы отсканировать код, ввести сумму и показать кассиру, что оплата прошла успешно.
Нет автоматизации — кассир формирует чек отдельно от оплаты. По закону чек должен пробиваться в момент расчета, если покупатель присутствует при оплате лично.
Покупатель может неправильно ввести сумму — забыть один нолик, не добавить копейки или случайно переплатить. Кассиру потребуется время, чтобы оформить корректную оплату.
Велик риск обмана: покупатель может показать ненастоящий скриншот оплаты, сделать вид, что телефон выключился или завис. Если собралась очередь, это может вызвать дополнительный негатив.

Динамический

Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

Кассир, как обычно, при продаже подбирает необходимый товар или услугу в каталоге или сканирует штрих-код, выбирает безналичный вариант оплаты и программа формирует QR-код. Его можно показать на экране смартфона, компьютера, Android-кассы или монитора покупателя, а можно распечатать на пречеке.

Покупателю достаточно отсканировать QR-код и провести оплату через мобильное приложение своего банка. Ошибки и обманы сведены к минимуму, а фискализация автоматизирована — после оплаты онлайн-касса распечатает фискальный чек.

На экране покупателя

Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.

На чековой ленте

В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.

В виджете

Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.

В мобильном приложении

Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.

Нужна ли онлайн-касса при оплате через СБП?

Оплата по QR-коду — это один из способов безналичных платежей. Если таким образом оплачивает физлицо, по Закону № 54-ФЗ продавцу необходимо использовать онлайн-кассу и формировать чек. Существуют исключения, полный перечень которых указан в ст. 2 вышеуказанного закона.

При перечислении средств по СБП между юрлицами и ИП на реквизиты расчетного счета онлайн-касса не нужна.

Возврат покупки через СБП

Буквально сразу после внедрения покупатели и ритейлеры отметили отсутствие в СБП «чарджбэка» — возврата денег покупателю в случае отказа от товара или ошибочных списаний. Это вызвало вопросы, но не было большой проблемой для компаний: «М.Видео-Эльдорадо» и «Золотая корона» отмечали, что возврат средств производят с помощью других способов.

«Чарджбэк» через СБП реализовали в середине 2021 года — возврат может быть как частичным, так и на полную сумму. Деньги поступают на счет покупателя моментально.

Плюсы и минусы куайринга

Если рассматривать выгоды бизнеса от применения QR-кода, то можно отметить:

снижение расходов: комиссия за куайринг составляет от 0,4 до 0,7% в зависимости от специфики услуги или товара, а за эквайринг – до 3%;
нет необходимости приобретать банковский терминал и другое оборудование: коды формирует банк, а для оплаты используется смартфон покупателя;
можно использовать на любом режиме налогообложения, вне зависимости от масштаба бизнеса или его специфики;
высокая скорость зачисления средств (менее 1 минуты), тогда как при эквайринге на это уходит несколько дней.

Впрочем, есть и минусы:

не все покупатели могут оплатить покупку таким образом: например, если нет мобильного интернета или подключения к СБП, то платеж совершить не получится;
в некоторых случаях куайрингом нельзя заменить оплату по карте: например, если у продавца выручка за последний год составила более 20 млн руб. по компании или более 5 млн руб. по торговой точке;
не освобождает от необходимости подключения эквайринга для приема платежей по карте, а также установки ККТ для выдачи чеков, так как является дополнительным способом приема безналичных платежей;
при превышении лимита в 100 тыс. руб. комиссия банка повышается;
некоторые банки ограничивают сумму платежей по QR-коду (обычно не более 500 тыс. руб. в месяц).

Так как покупатель имеет право оплачивать наличными или по карте, а продавец обязан выдавать чеки, то полностью перейти на оплату по QR-кодам не получится.

Как подключить куайринг

Чтобы принимать оплату по QR-кодам, нужно, чтобы ваш банк был подключен к СБП. В этом случае нужно уточнить, какие коды формирует финансовое учреждение (статические или динамические), размер комиссии и порядок подключения. К примеру, в некоторых банках активировать куайринг можно только после подключения эквайринга.

Далее возможны несколько ситуаций:

если банк предлагает статический код с реквизитами для оплаты, то для совершения платежа продавец должен будет показать код покупателю и назвать сумму оплаты, чтобы тот ввел ее в своей банковском приложении;
для динамических кодов потребуется скачать специальное банковское приложение – в некоторых случаях его можно установить непосредственно на ККТ. Для оплаты достаточно показать код клиенту для сканирования.

Приобретать и устанавливать дополнительное оборудование для куайринга не нужно.

Клиенты не хотят платить по QR-коду — у банковских карт есть кэшбэк! А у СБП что?

При оплате банковской картой существует такое понятие как «интерчейндж». Продавец платит комиссию за каждый платеж своему банку, а тот отдает большую часть этой суммы банку, который выпустил карту покупателя. Средства, полученные благодаря интерчейнджу, банки используют для создания программ лояльности, в том числе для начисления кэшбэка.

Клиенты охотнее пользуются банковскими картами, ведь приятно получить какую-то часть трат обратно на счет.

При оплате по СБП нет интерчейнджа, отсюда и уменьшенная комиссия. Банки покупателей не получают дополнительную выгоду и кэшбэк начислять не с чего. Это может оттолкнуть покупателей.

Задача стимулировать клиентов платить чаще по QR-коду перешла к мерчантам, т.е. продавцам. Для этого они могут создавать собственные программы лояльности, предоставлять дополнительные скидки и привилегии или выделять особые товары, которые можно приобрести только через СБП.

Как мы уже упоминали выше, Wildberries предоставили собственный кэшбэк в 10% за оплату по QR-коду, АЗС «Shell» и магазин «Связной» начисляют дополнительные баллы, которыми можно оплатить будущие покупки.

Таким образом, перед продавцами встает два пути: продолжать использовать для приема оплаты традиционный эквайринг и платить повышенную комиссию или перейти на СБП и разрабатывать программы лояльности к ней.

В современных кассовых программах уже добавили функционал для создания собственных программ лояльности. Использовать их для стимулирования оплаты по QR-коду — это лишь один из вариантов. За счет них даже маленькие магазины могут применить на практике опыт более крупных ритейлеров и увеличивать лояльность постоянных покупателей.

Полезные советы при работе с QR-кодами

Если покупатель решил вернуть товар, то согласно закону о ЗПП продавец обязан сделать возврат средств, причем желательно тем же самым способом: то есть если оплата прошла наличными, то и возвращать нужно наличными.

Как же поступить в случае использования QR-кода?

Вообще, куайринг относится к безналичным расчетам, а значит в соответствии с п.1 ст. 1.2 закона №54-ФЗ кассир обязан выдать покупателю чек. Продавец может воспользоваться СБП и отправить деньги по номеру телефона, указанному в чеке. Там же можно найти и номер операции – это достаточные реквизиты для оформления возврата.

Если говорить про бухгалтерский учет, то при розничной продаже поступление оплаты по QR-коду можно отразить следующим образом:

дебет 57, кредит 62 – факт оплаты по коду;
дебет 51, кредит 57 – поступление оплаты на р/с продавца;
дебет 62, кредит 90.1 – учет выручки.

И последнее – с 1 июля 2021 года по 31 декабря 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Специально заполнять документы для этого не нужно: банк самостоятельно производит расчеты, ежемесячно отправляет их в Минэкономразвития, а уже после этого в течение 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца министерство возвращает деньги на р/с продавца (согласно Постановлению правительства РФ от 30.06.2021 №1103).

Источники:

Подписаться на новости

Получайте полезные статьи о финансах на почту